Ипотека в Испании: условия для резидентов

**Ипотека в Испании: кому доступна и на каких условиях?**Претендовать на ипотечный кредит в Испании могут как резиденты, так и нерезиденты страны, однако условия выдачи кредита будут отличаться.

Резиденты Испании(граждане и обладатели ВНЖ) - могут рассчитывать на более выгодные условия: низкий первоначальный взнос (от 20%) и ставку ~3% годовых.

Нерезиденты (иностранцы без ВНЖ) также могут получить ипотеку, но с бóльшим первоначальным взносом (от 30-40%) и ставкой ~3,4-5% годовых.

В текущих реалиях граждане РФ и РБ могут претендовать на ипотечный кредит только в качестве резидентов, граждане других стран могут быть и нерезидентами.

На решение банка о выдаче кредита влияет множество факторов — в первую очередь финансовое положение. Банк проверяет размер и стабильность дохода, налоговые декларации, кредитную историю. Также учитывается возраст, статус занятости, стоимость недвижимости, статус резиденции.

Как правило банки исходят из того, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 1/3 от дохода нетто.

Большинство банков хотят видеть годовую налоговую декларацию, но есть примеры, когда CaixaBank выдавал ипотеку autónomo с несколькими квартальными декларациями. То есть можно пробовать и в год переезда, не дожидаясь завершения года.

Основные типы ипотечных кредитов в Испании:

Fija (Фиксированная ставка) Этот вариант ипотеки предполагает фиксированный процент на весь срок кредита. Это значит, что ежемесячный платеж остается неизменным, независимо от изменений рыночных ставок.

Variable (Переменная ставка) Этот вид ипотеки привязан к индексу Euribor. Это означает, что процентная ставка периодически (обычно раз в 6 или 12 месяцев) пересматривается и может повышаться или понижаться.

Mixta (Смешанная ставка) Это гибридный вариант ипотеки, сочетающий фиксированную и переменную ставку. Обычно первые 5–10 лет ставка фиксирована (Fija), а затем переходит в переменную (Variable, привязанную к Euribor).

Банки предоставляют ипотечный кредит на сумму, составляющую определенный процент от стоимости недвижимости. Этот процент называется LTV (Loan-to-Value)— отношение суммы кредита к стоимости объекта. Чем ниже LTV, тем меньше рисков для банка.

Разберем на примере:

стоимость недвижимости 200 000 евро. Для резидентов банки готовы выдавать кредиты до 80% от стоимости объекта, т.е. банк может одобрить ипотеку до 160 000 евро. К нерезидентам банки чаще всего более требовательны и готовы выдавать ипотеку до 60-70% от стоимости объекта, т.о. банк выдаст до 120 000-140 000 евро, тем самым сумма первоначального взноса становится выше.

Расходы по сделке в Валенсии составят около 10-13% от стоимости недвижимости — это налог на покупку, агентские, расходы на нотариуса и регистрацию сделки. В других регионах сумма может отличаться, так, например, в стране Басков налог на покупку всего 4%.

Сравнить условия по ипотеке от разных банков можно на одном из известных сайтов по поиску недвижимости Idealista.

В Испании многие крупные банки также предоставляют свои онлайн-калькуляторы для расчета ипотеки (BBVA, Santander, CaixaBank, ING и др.)